报告网8月5日讯,货币市场份额从80%的高位暴跌到了如今的34%。2020年央行数字货币更是不断进入人们视野,数字货币后续将正式推出。

  央行下半年工作电视会议明确,货币政策要更加灵活适度、精准导向,切实抓好已出台稳企业保就业各项政策落实见效。可以看到,监管部门愈发注重货币政策调控的度和质效,在支持疫情防控和经济恢复发展的同时,更加重视把握好稳增长、防风险等多种目标的动态平衡。

  首先,强调货币政策精准导向,意味着央行在未来一段时间会更多使用结构性和直达性货币政策工具,实现货币政策的精准滴灌。今年以来,金融政策的直达性和精准性显著提升,尤其是央行新创设普惠小微企业信用贷款支持计划和普惠小微企业贷款延期支持工具,这两个直达实体经济的货币政策工具使金融服务实体经济的质量和效率进一步提升。

  具体从“精”和“准”上看,“精”意味着未来货币政策重心从重总量转向重结构,力争“少花钱多办事”;“准”则是要确保新增信贷重点流向制造业、中小微企业等实体经济重点领域或薄弱环节,把每一笔钱都花在“刀刃”上。

  其次,强调货币政策更加灵活适度,表明随着疫情防控取得重大成果、经济稳步恢复,货币政策也将把握好节奏和力度。货币商情报告按照央行有关人士的说法,当前更加强调“适度”这两个字。“适度”有两个含义,其中之一是总量要适度,信贷的投放要和经济复苏的节奏相匹配。从过去几个月的信贷投放规模和节奏上看,今年完成全年人民币贷款新增近20万亿元,社会融资规模增量超过30万亿元的目标问题不大。下半年信贷投放或趋于平稳。

  再次,在推动企业融资成本明显下降方面,更加强调综合融资成本的概念,注重运用市场化改革的办法,通过向实体经济合理让利、深化贷款市场报价利率(LPR)改革,推动企业综合融资成本明显下降。值得指出的是,企业综合融资成本并不等同于贷款利率。前述央行人士指出,适度的第二个含义即价格要适度,利率不是越低越好。

  此外,金融防风险工作不可松懈。在信贷投放相较此前较多的情况下,资金流向监管更加严格,以防止出现资金空转等现象发生,从而进一步提高货币信贷政策执行的针对性和有效性。同时,要进一步处理好稳增长与防风险的关系,提高金融监管的有效性,继续打好防范化解重大金融风险三年攻坚战,前瞻性地防控风险,让风险应对走在市场曲线之前。

货币政策调控更加灵活 纸质转化数字成大势所趋

  各国纷纷开启和加大对数字货币底层技术和发行制度等研究和投入;根据国际清算银行的统计,目前至少有十七个国家的中央银行在积极探索发行数字货币,个别国家甚至已经实行或正在实行相关的数字货币发行实验项目。法定数字货币被承认,国际货币兑换或将产生非常深刻的影响。

  2019年2月,摩根大通发布了自己的数字货币“摩根币”(JMP coin),用于机构间清算。同期IBM 也宣布了自己的跨境支付区块链系统“World Wire”。

  2020年7月23日,全球首枚“央行数字货币”诞生了,位于欧洲东北部的立陶宛发行了全球首枚CBDC,也就是“央行数字货币”。今年7月25日,美国联邦法院正式承认比特币等虚拟货币是该国法律承认所涵盖的一种“货币”。这也意味着,科技与金融的融合,数字货币与虚拟资产的趋势已经无法阻挡。

  此外,日本银行准备正式开始对该国中央银行发行的数字货币(CBDC)进行实证试验。日本银行虽然现阶段还没有具体的发行计划,但已计划深入研究“数字日元货币”。据悉,关于实证试验的开始时间还未确定,将考虑和民间进行合作。

  毫无疑问,在数字化时代下,中央银行数字货币能提供更有效的支付系统,增强金融包容性和支付系统稳定性。同时,也能起到加强货币政策有效性和对抗新型数字货币的作用。可以说,从纸质货币到数字货币,是一种大势所趋。

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