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深度报告：深耕实体+财富转型，新一轮成长开启
- 2022-12-12 18:30:14上传人：TR**形女
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- 1 扎根苏州，面向江苏，融入长三角
- 1.1 农商行改制而成，股权结构均衡
- 1.2 市场化激励、事业部改革注入活力
- 1.3 战略稳定清晰，机构布局日臻完善
- 1.4 植根经济沃土，区域禀赋突出
- 2 对公：制造业引领，不断做小做微
- 2.1 对公长期占主导，贡献度温和下行
- 2.2 立足制造业，并向科创延伸
- 2.3 银政合作紧密，助力向小向微
- 3 零售：深化财富转型，消金潜力可观
- 3.1 立足民生金融，客户基础雄厚
- 3.2 存款优势已现，结构仍有改善空间
- 3.3 渠道 +牌照，深化财富管理转型
- 3.4 风险偏好或提升，消费贷成发力点
- 4 资产质量大幅夯实，业绩步入上行周期
- 4.1 卸下历史包袱，资产质量持续改善
- 4.2 业绩现拐点，净息差和中收或是关键
- 4.3 可转债发行为高扩张备足弹药
- 5 盈利预测与投资建议
- 5.1 盈利预测假设与业务拆分
- 5.2 估值分析与投资建议
- 6 风险提示
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