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银行：稳增长不动摇，跨周期优质行可期
- 2021-12-30 10:46:47上传人：花舞**落泪
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- 1 经济下行压力加 大，稳增长目标明确
- 1. 1 经 济 承 压，政 策托底
- 1. 2 宽 货 币 宽信用 ，社融 增速平 稳
- 2 银行板块回顾
- 2. 1 行情回顾
- 2. 2 业绩回顾
- 3 业务布局
- 3. 1 对公业务
- 3. 2 零售业务
- 3. 3 财富管理
- 4 经营展望
- 4. 1 信 贷 规 模稳增 长，信 贷投放 结构性 调整
- 4. 2 利 率 下 行，息 差企 稳
- 4. 3 资 产 质 量提升 ，银行 分化加 剧
- 5 投资建议
- 6 风险提示
- 图 1： GDP 不变价当季同比（ %）
- 图 2： CPI 和 PPI 当月同比（ %）
- 图 3：存款准备金率（ %）
- 图 4：货币乘数
- 图 5：社融存量及同比（万亿元， %）
- 图 6：社融增量累计值及当月值（亿元）
- 图 7：社融增量分项目累计值（亿元）
- 图 8： M2 增速、社融增速和 GDP 增速（ %）
- 图 9： GDP 增速、社融存量增速和贷款余额增速（ %）
- 图 10 ：银行板块 与大盘涨跌幅（截至 12 月 23 日）
- 图 11：申万 28 个一级行业涨跌幅（截至 12 月 23 日）
- 图 12 ： A股上市银行年度涨跌幅（ %）
- 图 13 ：银行及沪深 300 涨跌幅（ %）
- 图 14 ：上市银行营业收入及增速（亿元， %）
- 图 15 ：上市银行归母净利 润及增速（亿元， %）
- 图 16 ： 2021Q3 上市银行营业收入及同比（亿元， %）
- 图 17 ： 2021Q3 上市银行归母净利润及同比（亿元， %）
- 图 18 ： 2021Q3 上市银行营业收入同比增速（ %）
- 图 19 ： 2021Q3 上市银行归母净利润同比增速（ %）
- 图 20 ： 20 21Q3 上市银行贷款增速前十（ %）
- 图 21 ： 2021Q3 上市银行存款增速前十（ %）
- 图 22 ：普惠小微贷款余额及增速（亿元， %）
- 图 23 ：制造业中长期贷款增速（ %）
- 图 24 ：上市银行制造业贷款余额同比增速（ %）
- 图 25 ：上市银行零售贷款占比（ %）
- 图 26 ：上市银行零售贷款规模及增速（亿元， %）
- 图 27 ： 2021Q3 上市银行手续费及佣金净收入占营业收入比重（ %）
- 图 28 ：股票 +混合公募基金保有规模（亿元， %）
- 图 29 ：非货币市场公募基金保有规模（亿元， %）
- 图 30 ：理财产品分类型占比（ %）
- 图 31 ：理财产品平均收益率（ %）
- 图 32 ：银行家问卷调查数据（ %）
- 图 33 ：金融机构贷款余额（亿元）
- 图 34 ：金融机构贷款余额增速（ %）
- 图 35 ：贷款市场报价利率（ %）
- 图 36 ：贷款加权平均利率（ %）
- 图 37 ：贷款加权平均利率 vs. 净息差（ %）
- 图 38 ： 2020 年上市银行存款平均成本率（ %）
- 图 39 ：中资全国性银行结构性存款规模（亿元）
- 图 40 ：商业银行净息 差（ %）
- 图 41 ：商业银行分机构净息差（ %）
- 图 42 ：商业银行不良率及拨备覆盖率（ %）
- 图 43 ：商业银行分机构不良贷款率（ %）
- 图 44 ：商业银行分机构拨备覆盖率（ %）
- 图 45 ：商业银行分机构流动性 比例（ %）
- 图 46 ： 2021Q3 上市银行不良率和拨备覆盖率（ %）
- 表 1：银行细分板块年度涨跌幅及领涨个股（截至 12 月 23 日）
- 表 2： 2021H1 上市银行个人贷款构成及增速（亿元， %）
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