商业银行降低存量房贷利率应着眼于“让利”实业

　　8月1日，中国人民银行、国家外汇管理局召开2023年下半年工作会议提到“指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率”。就在半个月前，央行首次提出下调存量个人住房贷款利率：“对于居民按揭贷款可按照市场化、法治化原则，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款”。

　　如果说上一次表态给出了下调存量个人住房贷款利率的原则和具体路径的话，这次可以看做调整存量个人住房贷款利率，已经进入了实操阶段，至少在监管层面已经开始“指导”商业银行行动起来，也可以大致推测出各商业银行也已经开始制定具体方案。

　　其实在下调存量房贷利率的过程中，主要博弈的双方是商业银行和广大贷款居民，这两者中，贷款人尽管人数较多，但是比较分散，双方谈判地位不均衡，这就需要监管机构进行协调指导，因此不会是纯粹由双方进行协商，监管机构应该会出台相对统一的指导意见。