2017年理财产品发展：银行自发专属理财产品悄然走俏

　　银监会主席郭树清3月15日在《2016年度中国银行业服务改进情况报告》暨文明规范服务千佳示范单位发布会上表示，监管部门要依据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，及时研究制定理财产品和资管产品管理办法;引导理财产品更多地投向实体经济，严控期限错配和杠杆投资。

　　银行理财业务主要分为通道业务和代客理财业务。通道业务从本质上看属于非信贷融资业务，对银行来说，凡是能够使其规避监管，转换表内外资产的途径、平台都是通道业务，包括券商、保险、信托、PE、投行等各种现存或者将来会出现的非商业银行金融参与者都可以成为“通道”。通道业务的作用有两个：一是腾出规模，使得银行能够继续发放贷款或者保证资本充足率满足监管当局的要求。二是进入信贷资金限制进入的行业，如房地产开发、政府融资平台等。

　　代客理财业务是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。从银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的定义看，“个人理财业务”是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。据银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场报告(2016上半年)》显示，银行理财行业发展势头良好，在规模、投资方向、收益率和风险控制等方面有明显的进步。