保险行业深度研究报告:从慧择看专业互联网保险中介如何创造增量价值?
- 2021-01-06 05:04:35上传人:水性**y≈
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- 一、互联网保险中介:乘互联网发展之力,模式不尽相同
- (一)互联网保险中介在保险销售中扮演重要角色,近几年融资事件频发
- (二 )不同平台各具特色,三个阵营的业务模式不尽相同
- 二、慧择概况:全球保险电商第一股, 逐渐走向盈利
- (一)从财险到人身险,以创新切入互联网保险中介赛道
- (二)表决权高度集中,高管团队成员背景多元
- (三)收入高增走向盈利, 毛利率较为稳定
- 三、慧择模式介绍:以人身险销售为主,打造平台型保险中介
- (一)线上经纪人,以长期人身险赚取高佣金,重视服务质量
- (二)保险产品分发商,与渠道方利益高度绑定
- 四、站在互联网保险发展的快车道,慧择有什么优势可以脱颖而出?
- 五、风险提示
- 保险 行业深度研究报告
- 证监会审核华创证券投资咨询业务资格批文号:证监许可( 2009 )1210 号 4
- 图表 1 2019 年互联网财产保险渠道保费占比
- 图表 2 2015 -2019 年互联网人身保险各渠道发展情况(单位:亿元)
- 图表 3 互联网财产险行业渗透率
- 图表 4 互联网人身险行业渗透 率
- 图表 5 2013 -2019 年中国保险科技行业融资情况
- 图表 6 互联网保险中介平台融资明细
- 图表 7 胡润研究院 2020 年关于中国互联网保险中介服务平台的排名
- 图表 8 保险中介平台实力及基本信息(以慧择为代表的阵营)
- 图表 9 慧择拥有保险经纪与保险网销资质
- 图表 10 慧择历史沿革
- 图表 11 慧择股权架构(截至 2020 年 3月 31 日)
- 图表 12 慧择的高管阵营
- 图表 13 慧择营业收入及归母净利润(亿元)
- 图表 14 慧择营收结构
- 图表 15 慧择毛利率及净利率
- 图表 16 慧择期间费用水平
- 图表 17 慧择所承销的保费的期限结构(单位:亿元)
- 图表 18 慧择承销保费分险种结构(单位:亿元)
- 图表 19 慧择网热销保险产品(截至 2020 年 10 月 17 日)
- 图表 20 慧择销售佣金率:总佣金率自 2019Q4 开始有所下滑
- 图表 21 慧择佣金率水平:人身险佣金率随投保年限的延长而衰减,且整体高于财产险
- 图表 22 慧择销售佣金率:人身险产品高于财产险
- 图表 23 慧择人身险佣金率:长期健康险高于短期健康险和寿险
- 图表 24 慧择保险销售的主要模式
- 图表 25 慧择整体佣金结构:直接营销与间接营销
- 图表 26 慧择分产品佣金结构:直接与间接营销
- 图表 27 慧择渠道成本规模(单位:亿元)及占比
- 图表 28 慧择渠道成本 /间接营销收入:间接营销下慧择的净佣金率(剔除渠道成本) 约
- 为 25%
- 图表 29 敏感性分析:慧择渠道成本对净利率的影响
- 图表 30 慧择网界面:产品分列清晰、齐全
- 图表 31 慧择的 理赔协助服务
- 图表 32 小马理赔服务十大举措
- 图表 33 承销保费(亿元)对比:蚂蚁远高于慧择
- 图表 34 慧择佣金率水平高于蚂蚁保险
- 图表 35 支付宝 APP 月度活跃用户数(亿人)
- 图表 36 微 信及 WeChat 的合并月活跃用户数(亿人)
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