非银行金融：养老金系列报告六：保险公司参与养老金融的现状和未来
- 2022-06-13 17:50:26上传人：恋旧**ld
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- 1、 保险公司是养老金融发展的重要力量
- 1.1 、 深度参与养老金三支柱发展
- 1.1.1 、 险企已成为第一支柱主要的委托管理方
- 1.1.2 、 养老险在年金市场拥有绝对话语权
- 1.1.3 、 逐步成为第三支柱产品的主要供给者
- 1.2 、 为养老领域投资提供长周期大资金
- 1.2.1 、 直接投资并运营养老项目：轻重资产模式结合互补，进军养老地产领域
- 1.2.2 、 间接支持养老产业建设：利用各种金融工具，广泛开展养老产业链投资
- 2、 市场扩容下保险公司机遇与挑战并存
- 2.1 、 险企布局养老领域具有先发优势和长期经验
- 2.2 、 多元化个人养老金产品或对保险公司造成冲击
- 3、 立足康养新基点，险企需打造三大核心竞争力
- 3.1 、 渠道转型，线上线下齐发力
- 3.2 、 产品创新，满足客户多维需求
- 3.3 、 科技赋能，为传统业务提质增效
- 4、 聚焦 “ 保险 +服务 ” ，打造康养大生态
- 5、 投资建议
- 6、 风险提示
- 敬请参阅最后一页特别声明 -4- 证券研究报告
- 非银行金融
- 图目录
- 图 1：养老金融的概念体系和内涵
- 图 2：企业年金运行模式（法人受托模式）
- 图 3： 2021 年企业年金受托市场参与主体市场份额分布情况
- 图 4： 2021 年企业年金投管市场参与主体市场份额分布情况
- 图 5：第三支柱（狭义 /广义）主要包含的金融产品
- 图 6： 获批经营税延养老险业务的保险公司
- 图 7： 社会长护险发展历程
- 图 8： “ 幸福房来宝 ” 住房反向抵押贷款金额（万元）
- 图 9： 住房反向抵押养老保险发展历程
- 图 10： HWP 成长路径
- 图 11： 2012 -2020 年中国经营互联网保险业务的公司数量（个）
- 图 12： 2012 -2020 年中国互联网保费收入结构
- 图 13：不同月收入群体对养老理财或投资的长期目标对比
- 图 14：不同月收入群体对养老理财或投资风险的承受能力对比
- 图 15：五大 A股上市险企的科技转型战略布局
- 图 16：泰康之家全国布局
- 图 17： “ 幸福有约终身养老计划 ” 的运行模式
- 图 18 ： “ 爱 +居家养老产品计划 ” 的 9大服务领域
- 图 19 ：保险公司融入养老服务的健康管理平台运行机制
- 表目录
- 表 1：具备 基本养老金投资管理资格的公司
- 表 2：保险系公司持有企业年金业务三类管理资格牌照情况
- 表 3：各类金融机构持有企业年金管理资格牌照情况
- 表 4：投 管业绩靠前的企业年金基金管理机构及 2021 年加权平均收益率（ %）
- 表 5： 2021 年保险系公司投资管理的年金组合收益情况
- 表 6： 2021 年加权平均收益率排名前 5的企业年金集合计划
- 表 7： 4支养老年金险的产品基本条款
- 表 8：养老年金险产品利益测算 （ 元 ）
- 表 9：主流养老金融产品对比
- 表 10 ：专属商业养老保险产品概览（截至 2021 年 10 月）
- 表 11 ：专属商业养老保险产品个人账户设置
- 表 12 ：养老保障产品市场运行情况（截至 2020 年 12 月 31 日）
- 表 13 ：保险公司拥有的实体养老项目性质
- 表 14 ：直接投资养老项目的代表企业情况（截至 2021 年 10 月）
- 表 15 ： 2020 年以来关于第三支柱建设的政策梳理
- 表 16 ： 2022 年两会期间部分关于第三支柱的提案
- 表 17 ：关于保险资金投资限制放开的相关规定
- 表 18：扩大第三支柱产品范围的政策梳理
- 表 19 ：确认函中关于保证入住和优先入住的有关规定
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