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保险Ⅱ行业点评报告：《人身保险产品信息披露管理办法（征求意见稿）》点评：保护消费者合法权益，减少潜在销售纠纷
- 2022-08-03 22:30:13上传人：As**er
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- 表、现金价值表和产品说明书公开后， 有助于投保人更好理解和比较不
- 同产品和不同公司间差异，目前部分经营规范的头部险企已尝试于官网
- 披露上述部分信息材料 ；2）强调在售前、售中、售后及时向投保人、被
- 保险人提供应知的产品信息，以更好地维护保险消费者的合法权益。我
- 们认为， 完善信息披露可以降低投保人与保险公司信息不对称性，从销
- 售源头做好规范，降低潜在的销售误导和理赔纠 纷。 3）再次强调“材料
- 应当由保险公司总公司统一负责管理”，与此前“保险销售人员未经授
- 权不得发布保险销售宣传信息”销售规范思路一脉相承。 4）停售产品
- 信息披露与此前“禁止炒作停售及价格变动”销售规范思路一脉相承，
- 减少“炒停”等销售误导行为； 5）针对“一年期以上的人身保险产品” ，
- 特殊规定应在销售过程中以纸质或电 子形式向投保人提供产品说明书，
- 或与《保险销售行为可回溯管理办法》中对“双录”（录音、录像、销售
- 页面管理和操作轨迹记录等方式） 保持一致 。 6）加强公司网站披露页
- 面建设，强化产品销售过程与售后信息披露监督管理，以提高信息披露
- 质量为目的，优化信息披露方式，顺应互联网技术应用趋势，方便保险
- 消费者快速获取产品关键有效信息。
- ◼ 我们认为完善产品信息披露既是对公众有效的保险知识的教育，也是从
- 源头规范主体行为降低潜在纠纷的有利保障。 此前《保险销售行为管理
- 办法（征求意见稿）》 中也提到 应当以适当方式、通俗易懂的语言定期
- 向公众介绍保险知识、 发布保险消费风险提示，重点讲解保险条款中的
- 专业性词语、集中性疑问、容易引发争议纠纷的行为以及保险消费中的
- 各类风险等内容。 《办法》的出台也倒逼保险公司未来在产品端供给侧
- 改革中回归“以客户为中心”的保险本源。
- ◼ 投资建议：保护消费者合法权益，减少潜在销售纠纷。 近期银保监会各
- 类政策思路一脉相承，在保护消费者合法权益的同时，从源头降低潜在
- 销售纠纷，肃清行业乱象，提升行业整体形象，利好行业长期健康发展。
- 当前寿险曙光初破晓，财险春色正意闹：财险板块：数星星不如数月亮，
- 紧握景气度持续改善的财险板块；寿险板块：新单孱弱已 Price -in，头部
- 险企转型成效初显。 当前平安、国寿、太保和新华 P/EV 分别为 0.5 0、
- 0.57 、 0.35 和 0.32 ，个股推荐顺序：中国财险、中国平安、中国太保。
- ◼ 风险提示： 征求意见稿与终稿存在差异，信息披露透明化后产品溢价空
- 间压缩降低利润率水平 。
- 23%-20%-17%-14%-11%-8%-5%-2%1%
- 2021/8/3 2021/12/2 2022/4/2 2022/8/1
- 保险 Ⅱ 沪深 300
- 请务必阅读正文之后的免责声明部分 东吴证券研究所
- 行业点评报告
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- 表 1：《人身保险产品信息披露管理办法（征求意见稿）》 概览
- 总则 主要内容
- 信息披露主体
- 和披露方式
- 产品信息披露主体为保险公司
- 信息披露对象包括投保人、被保险人、受益人及社会公众
- 保险行业协会、中国银保信等机构作为信息披露的行业公共平台，
- 为社会公众及保险消费者提供权威的信息查询渠道
- 信息披露内容
- 和披露时间
- 明确保险产品在售前、售中、售后全过程信息披露内容，以及服务
- 特殊人群的信息披露要求
- 披露信息包括目录、产品条款、费率表、现金价值表、产品说明书
- 及其他与消费者权益密切相关的信息
- 保险公司通过产品组合形式销售人身保险产品的，应当分别提供每
- 个一年期以上的人身保险产品对应的产品说明书
- 保险公司决定停止销售保险产品的，应当自作出停售的决定后 10
- 个工作日内，披露停售产品名称、停止销售的时间、停止销售的原
- 因，以及后续服务措施等相关信息
- 信息披露管理
- 明确保险公司应当完善内部披露管理机制，建立产品信息披露内部
- 管理办法
- 信息披露材料由保险公司总公司统一负责管理
- 不得授权或委托个人保险代理人自行修改披露材料
- 监督管理
- 明确保险机构相关管理人员在产品信息披露管理、材料制定、使用
- 等方面的责任
- 明确违反《办法》规定行为的监管举措，包括责令限期整改、罚款
- 等
- 附则 明确《办法》适用于个人人身保险产品，团体人身保险产品另行规
- 定
- 总则 明确立法目的、披露范围和原则
- 数据来源： 银保监会， 东吴证券研究所
- 图 1：平安人寿官网 公开信息披露 中 产品基本信息 页面
- 数据来源： 公司官网， 东吴证券研究所
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