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首次覆盖：资本充足 资产质量稳健
- 2023-12-29 14:25:37上传人：你的**可爱
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沪农商行(601825)投资要点:充足的资本为规模扩张提供支撑：沪农商行资本充足率相关指标高于上市农商行的平均水平。充裕的资本，为公司未来规模的扩张提供支持。随着战略规划的推进，贷款结构逐步优化：过去三年，贷款总额占生息资产的比重有所上升。受零售贷款中经营贷的快速增长推动，同期零售贷款占比略有提升。对公贷款
- 1 沪农商行的发展历程及未来三年发展战略
- 1.1 公司发展历程及当前股东结构
- 1.2 公司经营网络以及特色业务
- 1.3 沪农商行新发展战略
- 2 充足的资本为未来的规模扩张提供支撑
- 2.1 充足的资本为未来的规模扩张提供支撑
- 2.2 随着战略规划的推进，贷款结构逐步优化
- 3 净息差受重定价因素影响持续收窄
- 4 零售业务收入贡献度提升
- 4.1 零售业务收入贡献度提升
- 4.2 手续费业务收入结构优化
- 5 区域优势决定资产质量大方向
- 6 盈利预测及投资策略
- 7 风险提示
- 图表 2: 网点数量对比（单位：家）
- 图表 3: 贷款投向分布占比（单位： %）
- 图表 4: 核心一级资本充足率（单位： %）
- 图表 5: 规模同比增速（单位： %）
- 图表 6: 贷款占生息资产的比重（单位 :% ）
- 图表 7: 截至 2023 年末贷款结构（单位： %）
- 图表 8: 企业贷款行业分布图（单位： %）
- 图表 9: 零售贷款结构（单位： %）
- 图表 10: 贷款收益率（单位： %）
- 图表 11: 新发放贷款利率（单位： %）
- 图表 12: 个人客户数和管理个人客户金融资产规模（单位：万户，亿元）
- 图表 13: 手续费收入结构（单位： %）
- 图表 14: 不良率（单位 ： %）
- 图表 15: 个人贷款不良率（单位： %）
- 图表 16: 信用成本率（单位： %）
- 图表 17: 不良生成率（单位： %）
- 图表 18: 拨备覆盖率（单位： %）
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