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2026-2031年中国个人理财预算软件市场专题研究及市场
2026-03-30
2026年理财投资行为展望：开拓新局
- 2026-02-03 21:11:11上传人：樱桃**肉丸
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摘要2026年理财行业面临的三大变量。（1）权益市场走强背景下，2026年理财规模或有望维持10%的增速，全年规模或能达到35万亿元。居民无风险偏好资金主要基于比价效应在银行存款和理财产品之间选择。在存款利率继续下降、理财收益率勉强维持的状态下，2025年理财近1年收益率与3年存款利率的品种利差中枢整体维持在80BP附近。
- 1 前言
- 2 理财受益于高息存款到期或继续实现规模增长
- 3 新兴第三方估值与中债估值的对比
- 4 理财偏好配置和交易券 种的边际变化
- 5 2026年理财行业变量与行为变化
- 6 风险提示
- 2026年 理 财 投资行为展望
- 请务必阅读正文后的 重要声明部分
- 图 目 录
- 图1：2021年以来商业银行挂牌利率走势
- 图2：上市银行存款剩余期限结构
- 图3：2025和2026年1-3年期存款到期规模测算
- 图4：2021年以来理财存款品种利差和理财规模同比增速对比
- 图5：新发理财产品各期限数量占比变化
- 图6：新发理财产品各投资类型数量占比变化
- 图7：1日理财三 费变化情况
- 图8：7日理财三费变化情况
- 图9：1M理财三费变化情况
- 图10：3M理财三费变化情况
- 图11：6M理财三费变化情况
- 图12：25江北新区 MTN002两种估值波动率倍数
- 图13：25江北新区 MTN002两种估值标准差之差
- 图14：25淄博城投 MTN001两种估值波动率倍数
- 图15：25淄博城投 MTN001两种估值标准差之差
- 图16：理财全行业资产配置结构变化情况
- 图17：理财对利率债、信用债和同业存单投资变化
- 图18：2021-2025年理财、基金对二永债的买卖和净买入走势（周度）
- 图19：2023-2025年二级债信用利差与理财净买入对比（周度）
- 图20：2023-2025年10年国债YTM与理财净买入对比（周度）
- 图21：2021-2025年理财、基金对二永债的买卖和净买入走势（周度）
- 图22：2023-2025年上市商业银行 NSFR指标变化
- 图23：2023-2025年同业存单发行期限结构
- 图24：银行计息负债、吸收存款及同业拆放加权平均成本率
- 图25：理财资金配置债券基金情况
- 2026年 理 财 投资行为展望
- 请务必阅读正文后的 重要声明部分
- 表 目 录
- 表1：信银理财、招银理财和兴银理财产品业绩比较基准变化情况（ %）
- 表2：债券估值业务相关文件内容
- 表3：中债资信估值关于 5至1档“成交参考度 ”的定义及解释
- 表4：2021-2025年，理财对各类现券的净买入情况
- 表5：重仓口径下， 理财对各类债券的投资占比变化
- 表6：重仓口径下， 理财对各类债券的投资剩余期限变化
- 表7：理财2025年加大了二永债的下沉力度，主要下沉目标为城商行
- 表8：理财对城商行二永债的重点下沉区域为北京、江浙和山东等地
- 表9：从重仓城投债看，大部分区域均有到期日超 2027年6月的主体
- 表10：理财2025年加大了同业存单的下沉力度，主要下沉目标为城商行
- 表11：理财对城商行同业存单的重点下沉区域为北京和江浙等地
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