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与江苏省区域经济同频共振相伴成长
- 2021-08-06 08:40:33上传人：想念**相见
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江苏银行(600919)
公司自18年底至今，一直有重要股东和高管进行增持，显现出股东和高管看好公司长期得成长空间。我们认为随着公司深化江苏省内经营，持续做大零售业务，对公层面大力支持国家重点发展方向，贷款规模将维持高增速。此外，公司不良
- 1. 重要股东增持显现成长空间
- 1.1 股东增持彰显信心
- 1.2 核心管理人员稳定
- 2. 财务分析：近三年公司基本面持续向好
- 3. 与区域经济同频共振
- 3.1 公司主要业务集中在江苏省
- 3.2 江苏省区域经济环境优秀
- 3.3 江苏省制造业资源禀赋
- 3.4 江苏省外向型经济环境
- 3.5 公司积极布局苏中苏北地区
- 4. 做大零售业务 支持重点方向
- 4.1 消费贷和信用卡驱动零售贷 款增长
- 4.2 对公贷款大力支持国家重点发展方向
- 5. 不良认定严格 守牢风险底线
- 6. 依托扎实客群基础 开启财富管理时代
- 7. 江苏银行估值和投资建议
- 图 1： 重要股东增持和减持（万股、元）
- 图 2： 1年期贷款基准持续下行（ %）
- 图 3： 负债端增长率和利率（ %）
- 图 4： 发放贷款及垫款增长率（ %）
- 图 5： 近两年净息差企稳回升
- 图 6： 不良贷款核销与减值计提（亿元、 %）
- 图 7： 近三年贷款质量出现显著改善
- 图 8： 江苏银行在江苏省市占率
- 图 9： 江苏省存贷款余额同比增长较快
- 图 10： 江苏省 GDP 增长率高于全国水平（ %）
- 图 11： 人均地区生产总值（元）
- 图 12： 江苏省进出口总额 /全国进出口总额稳定在 14%
- 图 13： 苏中 +苏北地区 GDP 与苏南地区差距缩小
- 图 14： 苏中 +苏北地区 GDP 增速快于苏南
- 图 15： 零售贷款占比提升
- 图 16： 零售贷款高速增长
- 图 17： 2018 -2020 年公司信用卡业务高速发展
- 图 18： 公司绿色信贷占比逐年提升
- 图 19： 16 年后公司贷款质量显著改善
- 图 20： 15 年后不良贷款先 行指标逐渐好转
- 图 21： 公司代理委托业务收入连续两年增长 20%
- 图 22： 公司代理委托业务收入占营收比重边际上升
- 表 1： 江苏银行发展进程
- 表 2： 2021Q1 江苏银行股权结构
- 表 3： 高管持股
- 表 4： 江苏银行业绩归因（ %）
- 表 5： 老 16 家上市银行业绩归因（ %）
- 表 6： 生息资产平均余额增长归因分析（ %）
- 表 7： 净利息收入归因分析（ %）
- 表 8： 2020 年江苏银行机构分布
- 表 9： 江苏省三家上市城商行机构布局
- 表 10： 个人贷款增长余额及增长情况
- 表 11： 个人贷款分类型占比
- 表 12： 银行系消费金融公司
- 表 13： 江苏银行小微企业贷款占比排名第一
- 表 14： 公司高端制造业贷款占比逐渐提升
- 表 15： 公司贷款前六大行业占比
- 表 16： 公司拨备覆盖率和不良贷款率仍处于上市城商行的中下游水平
- 表 17： 公司不良认定标准位于城商行前列
- 表 18： 上市城商行年初至今发行理财产品数
- 表 19： 21Q2 上市城商行基金保有规模
- 表 20： 年初至今银行系理财发行产品数量
- 表 21： 财务预测表
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