购物车
保险：健康险专题研究（一）-“惠民保”多地开花，从普惠出发的补充医疗
- 2021-02-26 01:55:08上传人：你的**心动
-
Aa 小 中 大
- 一、 发展概况：普惠模 式 +政策支持促成井喷态势发展
- 二、 运营模式分析：各 地政府参与度和地区差异较大
- 2.1 政 府参 与程度 越高， 参保率 越高
- 2.2 地 区差 异：东 南沿海 地区发 展更快
- 2.3 产 品特 征：低 价格 +低门 槛 +高免 赔，以 扩大覆 盖面为 主、兼 顾保本 微利
- 2.4 险 企参 与：财 险公司 居多， 共同承 保成为 趋势
- 三、 案例分析：模式 多 样，各有所长
- 3.1 宁 波： 一城多 保、各 有侧重
- 3.2 广 西： 保险责 任有特 色，引 入免赔 额 “众筹 ”机制
- 3.3 深圳 ： 政府主 导，参 保率高
- 3.4 上 海： 政府充 分运用 个人账 户闲置 资金
- 3.5 金 华： 升级大 病保险 ， “惠 民保 ”外的 补充选 择
- 四、 可持续发展之道： 下沉 +粘性 +补贴
- 4.1 保 障范 围有限 ，仍需 商 保补 全补足
- 4.2 参 保率 有限， 可持续 发展需 模式再 创新、 覆盖面 再扩大
- 五、 风险提示
- 保险 ·行业深度报告
- 请 通 过 合 法 途径获 取本公 司研究 报告， 如经由 未经许 可的渠 道获得 研究报 告，请 慎重 使用并 注意阅 读研究 报告尾 页的声 明内容 。 3 / 17
- 图表 1 202 0 年 惠 民保 渗透率 情况
- 图表 2 人 保的特 药险、 百万医 疗险、 “惠 民保 ”产品对 比
- 图表 3 “惠 民保 ”政 府参与 模式
- 图表 4 不 同地区 的 “惠 民保 ”产品 数量（ 个）
- 图表 5 不 同地区 的 “惠 民保 ”参保 率情况
- 图表 6 “惠 民保 ”产 品价格 分布
- 图表 7 “惠 民保 ”产 品保障 范围
- 图表 8 宁 波市城 镇职工 医保
- 图表 9 “惠 民保 ”承 保模式
- 图表 10 不 同保险 子行业 对 “惠民保 ”的参 与频次 （次）
- 图表 11 宁波 “甬 惠保 ”、 “市 民保 ”、 “工 惠保 ”保障内 容
- 图表 12 宁波 “甬 惠保 ”、 “市 民保 ”、 “工 惠保 ”产品对 比
- 图表 13 “惠 桂保 ”产 品介绍
- 图表 14 深 圳市重 特大疾 病补充 医疗保 险保障 内容
- 图表 15 深 圳市重 特大疾 病补充 医疗保 险保障 内容
- 图表 16 上 海医保 专属商 业健康 保险行 业统一 产品
- 图表 17 上 海医保 专 属商 业健康 保险个 性化产 品
- 图表 18 金 华市大 病保险 改革前 后对比
- 保险 ·行业深度报告
- 请 通 过 合 法 途径获 取本公 司研究 报告， 如经由 未经许 可的渠 道获得 研究报 告，请 慎重 使用并 注意阅 读研究 报告尾 页的声 明内容 。 5 / 17
- “惠民保” 投保 门槛 低、保费 低、保额 高，主要保障住院费用和特定药品， 类似 “低配版”特药险 +
- 百 万 医疗险 ，高 龄人群占比更高 。具体来看，
- 1）“惠民保 ”的承保条件 相对宽松 ，无年龄和健康水平要求，可带病投保； 百万医疗险和特药险有
- 年 龄 限制， 一般不承保 60岁以上和特殊职业者；且 健康告知 较为 严格 。
- 2）“ 惠民保 ”的免赔额 更高，多为 2万元； 特药险和百万医疗险较低，为 1万元或以下 。
- 3）“惠民保 ”的保障范围较窄、报销比例偏低，仅保障医保内的住院费用及医保外的特药，报销比
- 例 70% -80% ；特药险 可报销 医保内 60% 、医保外 100% （含癌症靶向药等）； 百万医疗险 保障大病
- 医 疗 费用、不限医保 内外 目录 ，报销 比例 100% 。
- 4）“惠民保 ”的保费最低，大多 100 元以下，具有普惠性特征； 百万医疗险 保费 最高，平均为 300 -400
- 元 ， 特药险其次，平均 200 元以下。
- 5）“惠民保”对既往病史要求宽松，定价普惠，对年龄的反映几近于零，高龄人群占比更高。 以人
- 保为例，其在支付宝销售的百万医疗险 “好医保·长期医疗 ”和“惠民保 ”客群差距较大， “好医保 ”
- 符 合 精算定价原理，高龄人群保费贵， 目前 30 岁左右是主力客群 。
- 图表 2 人保 的特药险、百万医疗险、 “惠民保 ”产品 对比
- 好医保 ·防癌医疗险 好医保 ·长期医疗 东 莞 市 民保
- 参保人群 患遗传病、职业病等人群
- 除外 有职业限制 本地医保参保人员
- 投保年龄 需健康告知 健康告知要求严格 无限制
- 健康告知 0-70 岁 0-60 周岁 无限制
- 免赔额 0元 一般医疗 6年共享 1万元
- 重疾 0元
- 基本医保 2万
- 特药费用 0元
- 报销比例 指定 医院 100% ，非指定医
- 院 90% 100% 医保内 80%
- 保障内容
- 癌症医疗费用 400 万元
- （含特药） 一般医疗 200 万元 基本医保内 150 万元
- / 100 种重疾 400 万元 /
- 质子重离子 100 万元 质子重离子 100% 报销 /
- / 肿瘤特药 400 万元 20 种特药 150 万元
- 健康津贴 5000 元 重疾津贴 1万元 /
- 门诊手术 +特殊门诊 +住院前后门急诊（前 30 天+后 30 天） /
- 增值服务 药品直付 +重疾绿通 肿瘤特药 +住院垫付 +重疾绿通 重疾早筛 +送药到家 +药
- 品直付
- 保费 测算 169 元 259 元 69 元
- 资 料 来源： 支付宝， 平安证券研究所
- 注： “好医保”保费基于 30 周岁 、有基本医保的 男性测算
我要投稿
版权投诉报告网所有机构报告是由用户上传分享，未经用户书面授权，请勿作商用！
