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银行行业深度研究：“金特估”的逻辑
- 2023-06-02 21:05:19上传人：遗忘**en
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- 一、金融如何支持实体经济转型？
- 1.1 、优化金融供给，推动供需平衡
- 1.1.1 、客群：发展普惠小微业务，推动金融供给下沉
- 1.1.2 、行业：支持高端制造业，打开未来发展空间
- 1.1.3 、区域：加强中西部及东北地区金融供给
- 1.1.4 、技术：加快推动数字化转型
- 1.2 、借鉴德日经验，展望发展方向
- 1.2.1 、中国与德日转型时期相似之处
- 1.2.2 、经验一：完善知识产权质押融资体系，助力中小企业发展
- 1.2.3 、经验二：推动银企关系长期稳定，拉长信贷久期
- 1.2.4 、经验三：完善征信与信息披露体系，加强金融供需信息透明度
- 二、金融的估值提升 —— 实体经济如何反哺金融？
- 2.1 、扩大银行信贷投放空间
- 2.2 、银行预算软约束将逐步解除
- 2.2.1 、银行预算软约束定义
- 2.2.2 、银行 预算 软约束的日本经验
- 2.3 、保障金融体系稳定
- 2.3.1 、德国：实体经济高质量发展为金融稳定性奠基
- 2.3.2 、日本：房地产风险暴露拖累银行资产质量
- 2.3.3 、中国：经济转型促进底层资产优化
- 三、投资建议：关注具备高端制造、普惠金融、数字化转型优势的银行
- 3.1 具有制造业贷款优势的银行
- 3.2 大力支持普惠金融服务的银行
- 3.3 积极进行数字化转型的银行
- 四、风险因素
- 表目录
- 图目录
- 表 1：普惠金融政策支持（部分）
- 表 2：国有六大行供应链金融普惠产品
- 表 3：推动制造业高质量发展相关金融政策
- 表 4：中西部、东北地区政策支持
- 表 5：《 “十四五 ”数字经济发展规划》指标
- 表 6：德国科尔政府与中国供给侧改革相似点
- 表 7：德国、日本转型期间对于中小企业支持政策
- 表 8：日本知识产权相关立法
- 表 9：DBJ 实施知识产权担保融资的历程
- 表 10：我国 小微企业贷款申请方式
- 表 11：《首次公开发行股票注册管理办法》
- 表 12：日本产业发展阶段
- 表 13：战后日本经济发展决策由政府主导，银行面临预算软约束
- 图 1：普惠小微企业贷款余额及同比增速
- 图 2：各行业对中国 GDP 累计同比贡献率
- 图 3：各国中高新技术产业占制造业增加值的比重
- 图 4：固定资产完成投资额制造业以及高技术制造业累计同比增长率
- 图 5：各行业年度人民币贷款余额（亿元）
- 图 6：国有商业银行制造业贷款
- 图 7：金融机构制造业中长期贷款同比增长率
- 图 8：部分中西部、东北地区社会融资规模
- 图 9：客户业务数字化占比
- 图 10：中国数字经济增加值及其占 GDP 比重
- 图 11：主要国家制造业增加值占 GDP 比重（ %）
- 图 12：德国、日本与中国实际 GDP 增长率比较
- 图 13：部分国家国内生产总值比较：现价（ 亿美元）
- 图 14：中国与日本人口增长率比较
- 图 15：中国间接融资与直接融资占比
- 图 16：日本间接融资与直接融资占比
- 图 17：日本制造业产品 PPI 同比增长率变动
- 图 18：主要国家上市公司股票市值占 GDP 比重（ %）
- 图 19：日本知识 产权抵押担保体系
- 图 20：日本政策投资银行知识产权质押业务流程
- 图 21：专利、商标质押融资金额
- 图 22：德国制造业贷款规模及占比
- 图 23：日本制造业贷款与贴现余额（亿日元）
- 图 24：2019 年我国贷款余额分行业占比
- 图 25：我国制造业贷款需求指数
- 图 26：日本、美国集成电路及电子元件出口金额对比
- 图 27：各国工业就业人数占比总人口数
- 图 28：各国商品和服务出口占 GDP 比重
- 图 29：德国和其他国家居民消费价格通胀指数年平均增长率
- 图 30：德国与其他国家名义房产价格同比增长率
- 图 31：各国非金融私营部门贷款余额平均增速（ 1972 -2021 ）
- 图 32：各国银行不良贷款率
- 图 33：日本商业用地平均价格指数
- 图 34：日本城市、区域银行股票投资规模
- 图 35：日本股票交易总额占 GDP 比重
- 图 36：日 本企业资金投向
- 图 37：德国、日本名义 GDP 同比增长率
- 图 38：我国房屋平均销售价格与同比增长率
- 图 39：我 国房地产开发投资额与同比增长率
- 图 40：房地产开发投资额累计值及同比
- 图 41：房地产新开发施工面积累计值及同比
- 图 42：我国房 地产业规模与在 GDP 中占比
- 图 43：房地产企业景气指数
- 图 44：2022 年社会融资规模结构占比
- 图 45：上市银行制造业贷款余额（亿元）
- 图 46：上市银行制造业贷款同比增速
- 图 47：上市银行制造业贷款占总贷款的比例
- 图 48：上市银行制造业贷款不良率
- 图 49：上市银行普惠金融相关指标
- 图 50：上市银行数字化转型相关指标
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