海外银行观察:美国中小行风险仍存,关注资产质量压力
- 2024-05-21 12:11:05上传人:Ma**堇晨
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美国中小银行倒闭潮仍在延续,关注区域银行风险。自2023年美国硅谷银行破产以来,美国区域性银行的倒闭潮仍在延续,今年4月26日,总部位于费城的美国共和第一银行宣布倒闭,这是自硅谷银行之后第5家宣布破产的商业银行。相较于去年倒闭的硅谷、签名等银行,此次出现风险的共和银行体量相对较小,截至2023年末,共和银行的总
- 一、 美国中小银行倒闭潮仍在延续,关注区域银行风险
- 二、 成因分析:货币政策大幅波动引发流动性风险暴露
- 2.1 美联储货币政策剧烈波动,美国银行业从快速扩表到缩表
- 2.2 成因分析:资产负债表的大幅波动引发流动性风险
- 三、 展望:高利率环境对银行经营的挑战依然存在,关注资产质量压力
- 四、 风险提示
- 银行·行业深度报告
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- 图表1 硅谷银行以来美国中小行倒闭潮持续
- 图表2 纽约社区银行 24年以来股价持续下行
- 图表3 美国区域银行指数位于低位
- 图表4 美联储货币政策大幅变动
- 图表5 美国通胀达到 1980年代以来的最高值
- 图表6 美国银行业整体在 2019-2021年经历扩表过程
- 图表7 美国银行业存贷规模先增后降
- 图表8 破产银行资产规模在 2020年后大幅增长
- 图表9 破产银行存款规模快速上升
- 图表10 共和第一银行存款规模上行
- 图表11 金融科技行业迎 来融资热
- 图表12 破产银行存款规模下降(亿美元)
- 图表13 四家破产银行存款受存款保险保障比例较低
- 图表14 2022年比特币暴跌
- 图表15 银行无息存款为主要流出项
- 图表16 资负错配导致短期难以应对存款流出的流动性需求
- 图表17 第一共和银行 23年Q1盈利能力下降
- 图表18 共和第一银行 23年末出现亏损
- 图表19 美国四大行24Q1营收同比增速
- 图表20 美国四大行 24Q1净利润同比增速
- 图表21 美国四大行 24Q1利息支出同比增速
- 图表22 美国四大行 24Q1存款同比增速
- 图表23 美国地产相关贷款不良率
- 图表24 美国信用卡贷款及总贷款不良率
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