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金融科技系列报告3：互联网金融平台有望迎来健康、合规发展期
- 2023-03-31 23:10:33上传人：伸手**明月
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- 一、 消费金融：行业迈入合规发展期，数字化为行业发展注入新动能
- 1.1 、 行业现状：监管筑基，合规发展
- 1.2 、 市场空间：需求渐增，科技助力
- 1.3 、 业务模式：互金平台发力助贷 &联合贷模式，整改后集中度提升
- 二、 蚂蚁集团整改进程
- 2.1 、 整改前：消费信贷余额达 1.7 万亿
- 2.2 、 蚂蚁整改要求及进展
- 三、 互联网金融平台整改进程
- 3.1 、 陆金所
- 3.2 、 京东数科
- 3.3 、 乐信
- 3.4 、 信也科技
- 四、 横向对比：头部平台借助各自资源禀赋形成差异化发展
- 4.1 、 贷款存量
- 4.2 、 业务模式
- 陆金所 13
- 360 数科 15
- 乐信 16
- 信也科技 16
- 4.3 、 资产质量
- 4.4 、 平均贷款规模与期限
- 五、 投资建议及投资标的
- 5.1 、 陆金所控股
- 5.2 、 360 数科
- 5.3 、 信也科技
- 5.4 、 乐信
- 风险提示
- 计算机行业深度报告 —— 互联网金融平台有望迎来健康、合规发展期
- 有关分析师的申明，见本报告最后部分。其他重要信息披露见分析师申明之后部分，或请与您的投资代表联系。并请阅读本证券研究报告最后一页的免责申明。
- 图 1：中国消费贷款发展趋势：合规发展成为主旋律
- 图 2：针对互联网金融的相关治理政策
- 图 3：中国人均可支配收入， 2013 -2022Q3
- 图 4：中国消费贷款余额呈现增长态势
- 图 5：中国消费信贷科技市场余额（万亿元）
- 图 6：中国消费信贷科技市场余额占比（ %）
- 图 7：2021 年狭义消费信贷余额各类主体贡献份额
- 图 8：中国信贷科技产业图谱
- 图 9：互联网金融平台放款规模 CR 10
- 图 10 ：蚂蚁微贷科技平台收入
- 图 11：蚂蚁微贷科技平台促成的信贷余额
- 图 12 ：蚂蚁集团整改主要方向
- 图 13 ：小微企业在陆金所新增贷款中占比逐渐提升
- 图 14 ：陆金所、 360 数科、乐信、信也科技贷款存量（单位：亿元）
- 图 15 ：陆金所控股贷款余额分类
- 图 16 ：陆金所贷款中合作伙伴承担的风险占比
- 图 17 ：陆金所零售贷款业务资金来源
- 图 18 ：新增贷款产生 渠道（单位：亿元）
- 图 19 ：新增贷款产生渠道占比（单位： %）
- 图 20 ：360 数科贷款余额资金来源情况（单位：亿元）
- 图 21 ：360 数科贷款余额资金来源构成情况（单位： %）
- 图 22 ：逾期率： DPD 30+
- 图 23 ：逾期率： DPD 90+
- 图 24 ：信也科技各期限逾期率情况
- 图 25 ：陆金所逾期率情况： DPD 30+
- 图 26 ：陆金所逾期率情况： DPD 90+
- 图 27 ：陆金所 C-M3 迁移率情况
- 图 28 ：陆金所平均贷款规模（单位：元）
- 图 29 ：360 数科、乐信、信也科技平均贷款规模（单位：元）
- 图 30 ：陆金所、 360 数科、乐信、信也科技平均贷款期限（单位：月）
- 图 31 ：陆金所控股营收（单位：亿元）
- 图 32 ：陆金所控股净利润（单位：亿元）
- 图 33 ：陆金所控股公司定位
- 图 34 ：陆金所控股在贷余额（亿元）
- 图 35 ：360 数科营收（单位：亿元）
- 图 36 ：360 数科净 利润（单位：亿元）
- 图 37 ：360 数科合作伙伴
- 图 38 ：360 数科在贷余额（亿元）
- 图 39 ：信也科技营收（单位：亿元）
- 图 40 ：信也科技净利润（单位：亿元）
- 图 41 ：信也科技中国 市场在贷余额（亿元）
- 图 42 ：信也科技海外市场在贷余额（亿元）
- 图 43 ：乐信营收（单位：亿元）
- 图 44 ：乐信净利润（单位：亿元）
- 图 45 ：乐信金融合作伙伴
- 图 46 ：乐信在贷余额
- 表 1：花呗与借呗产品特征
- 表 2：蚂蚁集团整改的五个方面
- 表 3：蚂蚁整改进程
- 表 4：乐信主要品牌介绍
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