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2025-08-12
医保与商业保险信息共享点评：医保与商业保险信息共享落地在即，商业健康险发展空间有望加速兑现
- 2023-07-11 10:30:41上传人：遗忘**en
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核心观点 事件:国家医疗保障局近期起草了《国家金融监督管理总局与国家医疗保障局关于推进商业健康保险信息平台与国家医疗保障信息平台信息共享的协议（征求意见稿）》。 医保与商业保险信息共享纲领性文件出台，基本原则和目标、合作领域、合作方式已基本明确 1）基本原则和目的：明确金融监管总局和医保局要在“十四五”期间分步建成流程规范、制度完善、技术先进的信息共享机制，有效整合分析医保数据，支持基本
- 个方面，涉及六大领域， ① 大病保险、长护险等政策性业务领域的信息共享；
- ② 基本医保和商业健康险在药品、医用耗材和医疗服务项目等目录以及定点
- 医药机构和医护人员等方面的信息共享； ③ 基本医保和商业健康险历史数据
- 汇总分析的信息共享； ④ 基本医保和商业健康险在定点医药机构支付结算情
- 况的信息共享； ⑤ 基本医保参保报销和商业健康险投保理赔情况的信息共享；
- ⑥双方同意的其他领域。
- 3）合作方式： 根据保险公司、银行等金融机构、各级医保部门和相关行业组
- 织在具体应用场景下的信息查询和使用需求，依托商业健康保险信息平台和
- 国家医疗保障信息平台，通过总对总对接，以适当方式进行信息共享。
- ❖ 医保数据共享是保险产品供给侧改革的关键，商业健康险发展空间有
- 望加速兑现
- 1）从需求侧看， “ 带病体 ”人群数量增加，医疗保障难题亟待商保解决 。长期
- 以来，为降低逆选择风险，我国健康险承保对象基本限定为健康人群，最需健
- 康保障的“非标体”被拒之门外。据麦肯锡分析， 2020 年我国 “带病体 ”保险保
- 费约 50 0亿元，仅占当年健康险保费的 5%，而 “带病体 ”人群年医疗支出约
- 为 2.5 -3万亿元，占医疗总支出的 60% ，可见 “ 带病体 ”人群保障缺口较为突
- 出。且随着老龄化加速与疾病年轻化的发展，预计未来带病体人群将持续增
- 长。
- 2）从供给侧看，医疗数据缺乏已成为阻碍我国健康险创新的最大痛点 。保险
- 业属于数据密集型行业，尤其是商业健康险产品的开发更需海量医疗数据支
- 持，但当前我国保险数据与医疗数据尚未打通，健康险精准定价难以实现，制
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- 保险 Ⅱ 沪深 300
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