深度报告:深耕中小、零售见效,高ROE低估值之选
- 2023-07-24 14:10:15上传人:fe**礼物
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- 1 扎根金融沃土,区位优势明显
- 1.1 不可忽视的苏北发展潜力
- 1.2 制造业发达,小微市场蓬勃发展
- 1.3 股东增持显信心,管理层经验丰富
- 2 深耕小微,发力交易银行
- 2.1 如何建立起小微业务护城河?
- 2.2 高速发展的交易银行业务
- 3 零售转型,带来坚挺息差和中收增长潜力
- 3.1 十年零售转型成效显著
- 3.2 消费金融,带来坚挺息差
- 3.3 财富管理业务为何领先?
- 4 高性价比投资标的
- 4.1 高 ROE 、低估值特点突出
- 4.2 高 ROE 支撑因素之一:净息差优势可持续
- 4.3 高 ROE 支撑因素之二:中收贡献度仍有提升空间
- 4.4 高 ROE 支撑因素之三:信用成本仍具下行空间
- 4.5 可转债转股对 ROE 摊薄影响有限
- 5 盈利预测与投资建议
- 5.1 盈利预测假设与业务拆分
- 5.2 估值分析与投资建议
- 6 风险提示
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