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2025-2030年全球与中国洗眼器行业市场现状调研分析及
2025-08-12
商业银行资本专题：行业监管趋严，内外并举夯实资本能力
- 2022-02-28 11:15:42上传人：遗忘**en
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平安观点： 国内外银行业资本监管要求不断趋严。国际上，一方面随着巴塞尔协议三的出台，商业银行最低资本要求在不断提高，根据巴III的要求，银行核心资本充足率由4%上调至6%、杠杆率不低于3%、对全球系统重要性银行（G-SIBs）提出附加1%-3.5%的资本要求。此外，在2008年金融危机爆发后，金融稳定理事会也针对G-SIBs增加了总损失吸收能力（TLAC）要求，比巴塞尔协议III更为严格。国
- 一、背景：国内外 银行业资本监管要求不断趋严
- 1.1 国 际银 行业资 本要求 不断升 级，监 管维度 进一步 丰富
- 1.2 国内 监 管与国 际标准 基本一 致，形 成分级 监管框 架
- 二、现状：国内银 行资本实力不断夯实，个体分化加剧
- 2.1 整 体水 平有所 提升， 个体差 距不断 扩大
- 2.2 大 行资 本实力 较强， 中小银 行资本 补充更 迫切
- 三、展望：内生为 本，外生为辅，多策并举提升资本能 力
- 3.1 外 部融 资：政 策暖风 频吹， 银行资 本补充 工具日 趋多元
- 3.2 内 部积 累：注 重盈利 能力， 深化轻 资本战 略
- 四、 风险提示
- 请 通 过 合 法 途径获 取本公 司研究 报告， 如经由 未经许 可的渠 道获得 研究报 告，请 慎重 使用并 注意阅 读研究 报告尾 页的声 明内容 。
- 银行 与金融科技 ·行业深度报告
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- 图表 1 巴 塞尔协 议资本 监管要 求的演 变
- 图表 2 TLAC 框 架 对 资本充 足率要 求更 高 (%)
- 图表 3 TLAC 杠杆 率 要求更 高 (%)
- 图表 4 我 国资本 监管指 标框架
- 图表 5 商 业银行 各级资 本组成 及补充 方式
- 图表 6 我 国系统 重要性 银行面 临附加 监管要 求
- 图表 7 TLAC 构成
- 图表 8 资 产利润 率下行
- 图表 9 净 息差收 窄
- 图表 10 不 良贷款 率上升
- 图表 11 ROE 与 RW A 增 速 差距较 小
- 图表 12 商 业银行 资本充 足率整 体上行
- 图表 13 商 业银行 杠杆率 超出 基 本要 求 2% 以上
- 图表 14 大 行和股 份行资 本充足 率显著 提升（ %）
- 图表 15 大 行资本 充足率 最高（ %）
- 图表 16 上 市银行 核心一 级资本 充足率 与资本 补充计 划
- 图表 17 我国 G-SIBs 的 TLAC 缺口测算
- 图表 18 202 1 年 资 本补 充债券 发行情 况（亿 元）
- 图表 19 二 级资本 债发行 情况（ 21Q1 -22 Q1 ， 亿 元）
- 图表 20 四家 G-SIBs 的 202 2 年 资 本补 充计划 （截 至 2022 年 2月 25 日）
- 图表 21 近 年来我 国商业 银行外 源性资 本补充 情况
- 图表 22 商 业银行 外 源性 补充较 为活跃
- 图表 23 商 业银行 资本工 具更加 多元
- 图表 24 核 心一级 资本补 充工具 发行变 化（亿 元）
- 图表 25 202 1 年 商 业银 行资本 补充工 具结构 （按金 额）
- 图表 26 商 业银行 永续债 自 2019 年 获 准以 来快速 发展
- 图表 27 商 业银行 资本补 充工具 结构（ 按金额 ）
- 图表 28 商 业银行 资本工 具相关 政策梳 理
- 图表 29 商 业银行 各资本 补充工 具特点
- 图表 30 不同 ROE 对 应的 风 险资 产增速 上限
- 图表 31 上 市银 行 2020 年 RW A 实 际增 速 vs 内 生增 速
- 图表 32 上 市银 行 ROE 分解 -2020
- 图表 33 国 外大型 银行的 非息 收 入占比
- 图表 34 我 国商业 银行非 息收入 占比 约 20%
- 图表 35 上 市银行 中间收 入结构 -202 0
- 图表 36 建 行中间 收入各 分项同 比增速
- 图表 37 招 商银行 金葵花 服务体 系
- 图表 38 招 商银行 金葵花 以上 AUM 增 速（ 万亿元 ）
- 图表 39 考 虑资本 消耗， 零售资 产回报 率好于 对公 -2020
- 图表 40 五 家上市 银行零 售贷款 占比 超 50% -202 0
- 图表 41 行 业普惠 小微业 务保持 高速发 展
- 图表 42 大 行贷款 余额较 高，区 域型银 行占比 较高
- 图表 43 常 熟银行 的小微 信贷工 厂模式
- 图表 44 常 熟银行 小微贷 款不良 率远低 于行业 平均水 平
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